Des analyses sans complaisance sur l'assurance vie luxembourgeoise, la diversification, les frais bancaires cachés et tout ce que votre banque ne vous explique pas. Écrit pour les épargnants qui veulent reprendre le contrôle.
Pourquoi le Luxembourg garantit l'intégralité de votre capital quand la France plafonne à 70 000 euros. Le triangle de sécurité, la fiscalité par pays, les modes de gestion.
Voir le dossier assurance vie luxembourgeoiseTrois paliers : dès 20 000 € via un contrat français investi en fonds luxembourgeois, 125 000 € pour le contrat luxembourgeois en direct, 250 000 € pour le FID.
Ticket d'entrée, fonds euros restreint, minimums d'arbitrage : les vraies limites du cadre luxembourgeois, sans langue de bois.
Portabilité fiscale, souscription depuis l'étranger, antériorité conservée au retour en France : le guide de la mobilité.
Pourquoi le mécanisme luxembourgeois garantit la restitution intégrale de votre épargne, là où le système français s'arrête à 70 000 euros.
Le parcours complet de souscription, du premier audit au versement initial. Et comment accéder au Luxembourg dès 20 000 € via nos contrats négociés.
Comment la séparation entre assureur, banque dépositaire et superviseur change tout en cas de crise.
Huit critères mis face à face. Pourquoi le Luxembourg gagne sur la majorité d'entre eux dès qu'on dépasse 100 000 euros.
Les principaux assureurs de la place (Lombard, La Mondiale, Wealins, AXA...) et les 5 critères objectifs pour choisir sa compagnie.
France, Suisse, Belgique, Portugal, Émirats Arabes Unis. Le principe de neutralité fiscale et ce qu'il signifie concrètement.
Ce que protègent vraiment le FGAP (70 000 €) et le FGDR (100 000 €), et ce qui existe au-delà.
Le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes plafonne sa protection à 70 000 euros par souscripteur et par assureur. Analyse du dispositif et alternatives pour les patrimoines significatifs.
Comptes couverts, comptes joints, dépôts exceptionnels et différence avec la garantie de l'assurance vie. Ce que protège vraiment le FGDR, et ses limites.
Crise bancaire, blocage Sapin 2, dette publique, inflation : les risques concrets qui pèsent sur une épargne française, et comment s'en prémunir.
Crise bancaire, krach, inflation, dette : les réflexes à éviter et les placements de sécurité par horizon de temps pour protéger son épargne.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière peut suspendre les retraits, arbitrages et versements pendant 6 mois renouvelables. Décryptage et alternatives.
3 300 milliards de dette publique, dégradation à AA- par les trois agences. Impact direct sur les fonds euros et stratégies de diversification multi-devises.
14 % de pouvoir d'achat effacés depuis 2021 (INSEE). Mécanique d'érosion, supports les plus exposés et allocations de protection chiffrées par profil.
Pourquoi le portefeuille actions-obligations ne protège plus, et comment construire une allocation réellement décorrélée.
Voir le dossier diversificationEn 2022, le portefeuille standard a perdu 17 pour cent. Le mythe de la diversification actions plus obligations est définitivement cassé.
Accéder au non coté en tant que particulier : voies d'accès, rendements réels, liquidité réelle.
Les quatre voies d'accès, les rendements réels, la liquidité réelle. Sans le baratin habituel des plateformes.
Fonds interne dédié, fonds d'assurance spécialisé, gestion déléguée : quelle formule selon votre capital et votre implication.
Un compartiment sur mesure géré par un professionnel agréé que vous choisissez. Mandat, seuils, frais et critères de choix.
Quatre formules pour quatre profils d'épargnant. Comment choisir selon votre capital et votre niveau d'implication.
Emprunter en nantissant son contrat pour obtenir des liquidités sans vendre ni fiscaliser.
Obtenir des liquidités sans vendre ses actifs ni fiscaliser ses plus-values. Fonctionnement, quotités, cas d'usage et risques à connaître.
Les couches de frais que votre banque ne détaille jamais, chiffrées sur 20 ans, et la méthode pour auditer votre propre contrat.
Voir le dossier frais et rétrocessionsSix couches de frais que votre conseiller ne mentionne jamais en rendez-vous. Analyse chiffrée et méthodologie d'audit applicable à votre propre contrat.
Jusqu'à 1 % annuel reversé à la banque sur chaque support. Mécanisme, montants observés et impact attendu de la directive MiFID III.
À quoi sert la dette privée, pour qui, avantages et inconvénients.
Prêter à une entreprise hors banque : les deux formes d'opération, la fiducie-sûreté, les rendements affichés et les deux risques à connaître.
Comprendre ce que l'on achète vraiment avant de souscrire un produit structuré.
Ce qu'on achète vraiment, pourquoi on en vend autant, où sont les pièges, ce que ça coûte et quelle place lui donner. En vidéo avec Mikael Guéviguian.
Rappel à la main de l'émetteur, décrément, maturité trop longue, coupon mis en avant, et un exemple réel qui a mal tourné.
Garanti à l'échéance seulement, protégé jusqu'à une barrière, coupon conditionnel : les trois scénarios à connaître avant de signer.
Deux couches de commission à l'entrée, invisibles sur le capital, déduites du coupon ; le seuil des 3 % et l'émetteur que personne ne regarde.
Partir d'une feuille blanche : sous-jacent, maturité, barrières, coupons choisis pour le client, sans upfront, dès 2 500 €.
Les règles applicables aux transmissions par assurance vie, en France et au Luxembourg, et le rôle d'un gestionnaire pour faciliter une transmission.
Voir le dossier transmission par l'assurance vieArticle 990 I, article 757 B, règle des 70 ans, clause bénéficiaire démembrée. Le guide complet des règles applicables aux transmissions par contrat d'assurance vie en droit français.
Portabilité européenne, super privilège sans plafond, triangle de sécurité, clauses bénéficiaires sophistiquées. Les 4 leviers spécifiques du contrat luxembourgeois pour la transmission patrimoniale.
Indépendant ou en banque, combien ça coûte, où chercher et quelles vérifications faire avant de confier son patrimoine.
Voir le dossier choisir son gestionnaireSingle ou multi, à partir de quel patrimoine, ce dont il s'occupe, honoraires ou commissions : le métier expliqué par celui qui le pratique.
Indépendance capitalistique, conseil « indépendant » au sens MIF II, rétrocessions : ce que veut vraiment dire CGP indépendant, et pourquoi c'est important pour vous.
Honoraires de 500 à 3 000 €, frais sur encours de 0,5 à 1 %, rétrocessions : les vrais tarifs d'un conseiller en gestion de patrimoine et ce qu'ils incluent.
Catalogue de produits, frais, suivi dans la durée, rémunération : les différences structurelles entre le conseiller de votre banque et un gestionnaire indépendant.
Où chercher, les cinq vérifications indispensables, les dix questions à poser et les signaux d'alerte : la méthode complète.
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