Pour un épargnant français, l'assurance vie luxembourgeoise est selon nous la meilleure enveloppe disponible : vos fonds sont sécurisés par le triangle de sécurité, le choix de supports est incomparable, et la fiscalité reste celle, avantageuse, de l'assurance vie française. Sa seule vraie limite : un ticket d'entrée de 125 000 €. Nos gestionnaires l'ont levée en négociant des contrats accessibles dès 20 000 €.
Un gestionnaire de patrimoine indépendant analyse votre situation et vous propose une allocation adaptée, avec ou sans exposition luxembourgeoise.
Données confidentielles · Aucun engagement · Gratuit
À fiscalité égale avec l'assurance vie française, le contrat luxembourgeois ajoute une couche de sécurité et une liberté d'investissement qu'aucune enveloppe française n'offre. C'est ce cumul qui en fait, selon nous, la meilleure réponse à la question « où placer 100 000 € ».
Vos avoirs sont déposés auprès d'une banque dépositaire indépendante, distincte de l'assureur, sous le contrôle permanent du Commissariat aux Assurances. En cas de défaillance de l'assureur, vos actifs ne sont pas dans la masse : ils restent identifiables et récupérables. Comprendre le triangle de sécurité →
Le droit luxembourgeois fait de l'épargnant un créancier prioritaire absolu, devant l'État, les organismes sociaux et les banques. En France, la garantie est plafonnée à 70 000 € par assureur. Le super privilège expliqué →
Architecture ouverte totale : fonds de toutes les sociétés de gestion, ETF, titres vifs, private equity, multi-devises, et fonds dédiés (FID / FAS) pour une gestion réellement sur mesure, là où les contrats bancaires français se limitent trop souvent aux fonds « maison ».
Résident fiscal français, vous êtes imposé exactement comme sur une assurance vie française : abattements annuels après 8 ans, transmission jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession pour les versements avant 70 ans. La sécurité luxembourgeoise ne coûte rien fiscalement.
Le triangle de sécurité luxembourgeois
Les assureurs luxembourgeois exigent en général 125 000 € minimum pour souscrire en direct. Nos gestionnaires de patrimoine partenaires ont négocié auprès d'assureurs français des contrats accessibles dès 20 000 €, qui permettent de loger votre épargne sur des supports luxembourgeois, et donc de bénéficier de la sécurisation du triangle de sécurité, dans le cadre familier d'une assurance vie de droit français.
Vous disposez déjà de plus de 125 000 € ? La souscription d'une assurance vie luxembourgeoise en direct reste la voie royale. Nos gestionnaires vous accompagnent également sur ce parcours.
Chaque situation est différente : horizon, projets, fiscalité, tolérance au risque. Transmettez votre situation et un gestionnaire de patrimoine indépendant vous propose sous 48h une stratégie chiffrée, avec ou sans exposition luxembourgeoise.
Réponse sous 48h par l'un de nos CGP partenaires.
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Oui. Nos gestionnaires de patrimoine partenaires ont négocié auprès d'assureurs français des contrats d'assurance vie de droit français permettant de loger l'épargne sur des supports luxembourgeois. Vous accédez ainsi à la sécurisation des fonds au Luxembourg (dépositaire indépendant et régime protecteur luxembourgeois), sans le ticket d'entrée de 125 000 € exigé pour un contrat luxembourgeois en direct.
Parce qu'attendre a un coût : chaque année passée sur des supports bancaires peu rémunérateurs érode votre pouvoir d'achat. Commencer dès 20 000 € via un contrat négocié permet de sécuriser et faire travailler votre capital immédiatement, puis de basculer vers un contrat luxembourgeois en direct lorsque votre patrimoine atteint le seuil des 125 000 €. L'antériorité fiscale de votre contrat court, elle, dès aujourd'hui.
La fiscalité française de l'assurance vie, dans les deux cas. Le contrat luxembourgeois est fiscalement neutre : un résident fiscal français est imposé exactement comme sur une assurance vie française : abattements après 8 ans (4 600 € ou 9 200 € par an selon votre situation), et cadre successoral avantageux (jusqu'à 152 500 € transmis par bénéficiaire hors droits de succession pour les versements avant 70 ans). Vous cumulez donc les avantages fiscaux de l'assurance vie française et la sécurité luxembourgeoise.
Non. Le Luxembourg est le premier centre européen de l'assurance vie transfrontalière, régulé par le Commissariat aux Assurances (CAA). Les avoirs des épargnants sont ségrégués chez une banque dépositaire indépendante de l'assureur, et le « super privilège » fait de l'épargnant un créancier de premier rang en cas de défaillance. La souscription reste simple : elle se fait en français, accompagnée par un gestionnaire de patrimoine indépendant.
Une structure fréquente : une poche de liquidité de précaution (3 à 6 mois de dépenses sur livrets), puis l'essentiel logé dans l'enveloppe assurance vie avec exposition luxembourgeoise, réparti entre un socle prudent et une allocation diversifiée (actions internationales, obligations, éventuellement actifs alternatifs selon le profil). La répartition exacte dépend de votre horizon, de vos projets et de votre tolérance au risque. C'est l'objet de l'audit gratuit avec un gestionnaire de patrimoine.
L'analyse est gratuite, sans engagement, et vous donne une stratégie claire : sécurité luxembourgeoise, fiscalité française, allocation adaptée à votre profil.
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