Niveau 1 — Frais d'entrée
Prélevés à chaque versement (0 à 5 % du capital versé). Comment les identifier dans vos conditions générales, et seuil d'alerte au-delà duquel le contrat n'est plus compétitif.
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de votre assurance vie
15 pages avec la checklist en 6 niveaux pour identifier vous-même les frais cachés de votre contrat actuel. Sur 20 ans, l'écart entre un contrat optimisé et un contrat bancaire moyen peut atteindre 60 000 € pour un capital initial de 100 000 €.
Document à caractère informatif. Ne constitue pas un conseil en investissement.
Ce que vous allez apprendre
Les 6 niveaux de frais à débusquer dans votre contrat
Chaque niveau correspond à un acteur de la chaîne (assureur, distributeur, société de gestion) qui prélève sa marge. Selon votre contrat, certains peuvent être nuls, d'autres très lourds. La checklist vous permet de tous les identifier.
Niveau 2 — Frais de gestion annuels
Les plus stables et les plus lourds sur la durée. Distinction fonds euros / unités de compte, méthode de calcul, seuils d'alerte (0,80 % UC, 1,00 % UC).
Niveau 3 — Rétrocessions OPCVM
Le frais le plus caché du marché. Ne figure nulle part sur votre relevé annuel. Comment l'estimer à partir des Documents d'Informations Clés (DIC) et l'enjeu MiFID III.
Niveau 4 — Frais d'arbitrage
Prélevés à chaque modification de votre allocation. Comment chiffrer leur coût cumulé sur les 3 dernières années et identifier les contrats à arbitrages illimités gratuits.
Niveau 5 — Frais de mandat
Pour les contrats sous gestion pilotée uniquement. Test simple : votre mandat surperforme-t-il un ETF MSCI World tous frais déduits ? Sinon, il ne crée pas de valeur.
Niveau 6 — Frais sur capital décès
Souvent ignoré et pourtant significatif : certains contrats prélèvent jusqu'à 1 % sur le capital transmis aux bénéficiaires. Où le trouver dans les conditions générales.
Sommaire
13 sections, 15 pages, une méthodologie pas à pas
Lecture linéaire en 20 minutes pour comprendre la méthode, puis utilisation chapitre par chapitre comme checklist d'audit.
1À propos de Protection Épargnep. 2
2Pourquoi auditer les frais de votre assurance viep. 3
3Les 6 niveaux de frais à débusquerp. 5
4Méthodologie : 30 minutes pour auditer votre contratp. 6
5Niveau 1 — Frais d'entrée et de versementp. 7
6Niveau 2 — Frais de gestion annuelsp. 8
7Niveau 3 — Rétrocessions sur OPCVMp. 9
8Niveau 4 — Frais d'arbitragep. 10
9Niveau 5 — Frais de mandat (gestion pilotée)p. 11
10Niveau 6 — Frais sur capital décèsp. 12
11Calculer le coût total réel sur 20 ansp. 13
125 questions à poser à votre conseillerp. 14
13Aller plus loin avec l'audit Protection Épargnep. 15
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6
Niveaux de frais à débusquer dans tout contrat
30 min
Temps nécessaire à l'auto-audit
60 000 €
Écart potentiel sur 20 ans (capital 100k€)
48 h
Délai de rappel par un CGP partenaire
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