"Depuis que notre gestionnaire s'occupe des contrats, je n'ouvre plus les courriers de la banque : on me les explique. On voyage, on garde les petits-enfants… on profite, tout simplement."
Créer un complément de revenus
Votre épargne peut vous verser un revenu. Chaque mois, sans s'épuiser.
Un capital constitué, une vente, un héritage, une retraite qui approche : votre épargne peut compléter vos revenus dès maintenant. On protège d'abord, puis on organise un revenu régulier qui ne consomme pas le capital plus vite qu'il ne se reconstitue.
- Un revenu régulier, pas une vente au mauvais moment
- Toutes les solutions de distribution du marché, aucun produit maison
- Premier rendez-vous offert, sans engagement
Créer mon complément de revenus
Rappel sous 48 h par un gestionnaire de patrimoine du collectif. Premier échange offert.
Vous serez rappelé par un gestionnaire de patrimoine indépendant du collectif, signataire de la charte : protéger avant de faire fructifier.
Estimation
Combien votre épargne peut vous verser chaque mois ?
Indiquez votre capital et votre profil de risque : vous obtenez la rente que ce capital peut verser sans s'épuiser, chaque mois et chaque année. Un gestionnaire du collectif affine ensuite le chiffre avec vous.
Vos hypothèses
€
Épargne financière disponible pour verser un revenu, hors réserve de précaution et hors résidence principale.
Profil de risque
PrudentÉquilibréDynamique
Profil 3 sur 10 : hypothèse de rendement retenue 5 % par an.
Votre estimation
Chiffrer précisément avec un gestionnaire
≈ 1 250 €
par mois, sans entamer votre capital
- Rente annuelle
- ≈ 15 000 €
- Rendement retenu
- 5 % par an
- Capital en fin de période
- 300 000 € · intact
Estimation indicative. Un gestionnaire de patrimoine du collectif la confirme avec vous, enveloppe par enveloppe, au premier rendez-vous offert.
Illustration à rendement constant, avant fiscalité et prélèvements sociaux. Plus le profil de risque est élevé, plus le revenu peut varier d'une année à l'autre et plus le capital peut baisser à court terme. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs ; les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Ne constitue pas un conseil personnalisé.
La règle du collectif
Protéger d'abord, distribuer ensuite
Un complément de revenus durable se calcule à l'envers : d'abord ce qu'il faut protéger et laisser disponible, ensuite le montant que le capital peut verser chaque mois sans s'épuiser, enfin l'enveloppe la plus douce fiscalement. Dans cet ordre, le revenu dure aussi longtemps que vous.
1. Sécuriser2. Distribuer
Le passage
✓
Réserve, garanties, fraisCe qui peut distribuerMontant, fiscalité, suivi
On ne fait distribuer que la part du capital qui n'a pas besoin d'être disponible demain, après avoir vérifié les frais et l'enveloppe. C'est la première règle de la charte que signent les gestionnaires du collectif : la préservation du capital prime sur la recherche de rendement.
Vous n'avez pas besoin de revenus tout de suite ? Alors mieux vaut faire grossir le capital que le faire distribuer : les gains se réinvestissent et travaillent à leur tour. Cette logique a sa propre page : Faire fructifier mon épargne →
Idées reçues
Un complément de revenus, ce n'est pas manger son capital
Trois phrases qu'on entend à chaque premier rendez-vous, et ce qu'il faut en penser.
1
« Pour avoir des revenus, il faut vendre. »
Non. Un rachat programmé d'assurance vie, un loyer de SCPI, un coupon d'obligation ou un dividende tombent sans qu'on vende quoi que ce soit au mauvais moment. Le revenu se programme, il ne s'improvise pas.
2
« C'est un sujet de retraité. »
C'est un sujet de capital. À 45 ans avec un bien vendu, à 55 ans pour passer à temps partiel, à 65 ans pour compléter la pension : la question est la même, seuls l'horizon et la fiscalité changent.
3
« Je vais épuiser mon épargne. »
Pas si vous ne retirez que ce que le capital produit : on retire les fruits, pas l'arbre. C'est exactement ce qu'on appelle une rente. Et si vous choisissez de consommer une partie du capital, cela se décide en connaissance de cause, avec une durée chiffrée.
La règle simple d'une rente qui dure : ne retirer que ce que le capital produit. 300 000 € placés à 5 % produisent 15 000 € par an, soit environ 1 250 € par mois, sans entamer le capital. Retirer plus est possible, mais c'est alors une décision à durée chiffrée.
La méthode
Trois questions, dans cet ordre
Un plan de revenus tient en trois réponses. Le gestionnaire les chiffre avec vous au premier rendez-vous, et tout le reste en découle : les enveloppes, le montant des retraits, la fiscalité.
1
Combien il vous manque chaque mois
L'écart entre vos revenus (salaire, pension) et votre train de vie souhaité. C'est le montant cible du complément, ni plus ni moins : viser trop haut use le capital, viser trop bas le laisse dormir.
2
Pendant combien de temps
Quelques années de transition ou toute la vie ? Un revenu pour quelques années peut consommer une part du capital ; un revenu pour toute la vie doit rester sous ce que le capital produit. La réponse fixe le montant que l'on retire.
3
Dans quel ordre puiser
Assurance vie, PER, compte-titres, SCPI : chaque enveloppe a sa fiscalité et ses délais. L'ordre dans lequel on puise change l'impôt payé et la durée du capital. C'est le vrai travail du gestionnaire.
Les solutions
Toutes les solutions de distribution du marché, aucun produit maison
Les gestionnaires du collectif n'ont rien à placer. Ils combinent les enveloppes qui versent un revenu, en fonction de votre montant, de votre horizon et de votre fiscalité. Voici les principaux leviers.
L'immobilier locatif : le roi de la rente
Un loyer qui tombe chaque mois, un bien qui reste à vous et se transmet, et la possibilité unique de financer le capital à crédit pour que les loyers remboursent une partie de l'emprunt. C'est la rente la plus solide qui existe, à condition de bien choisir le bien, le régime fiscal et la gestion. Une offre d'immobilier locatif est en préparation avec les gestionnaires du collectif, avec la même sélection drastique. En parler dès maintenant →
Les rachats programmés d'assurance vie
Un virement automatique, mensuel ou trimestriel, prélevé sur votre contrat. Seule la part de gains est imposable, et après 8 ans, 4 600 € de gains par an (9 200 € pour un couple) échappent à l'impôt sur le revenu. Le guide de l'assurance vie →
Les SCPI, la pierre sans la gestion
Vous achetez des parts d'immeubles gérés par des professionnels et vous percevez des loyers chaque trimestre, dès quelques milliers d'euros, sans locataire ni travaux. Une sélection est en préparation avec le collectif. En parler dès maintenant →
Les fonds de distribution et les obligations
Des supports qui versent coupons et dividendes au lieu de les réinvestir, logés dans une assurance vie ou un compte-titres. Un revenu régulier sans rien vendre. Diversifier sans se tromper →
Le PER à la sortie : capital ou retraits fractionnés
Capital en une fois, retraits fractionnés ou revenu à vie : la fiscalité diffère à chaque option et le bon choix dépend de vos autres revenus. L'audit pré-retraite offert →
Un gestionnaire dédié à la retraite
Quand le complément de revenus doit durer vingt ou trente ans, un gestionnaire s'occupe des contrats, des arbitrages et des démarches à votre place. Profiter de sa retraite, accompagné →
La sécurité luxembourgeoise pour le capital qui distribue
Un capital qui doit verser un revenu pendant vingt ans mérite l'enveloppe la plus protectrice : triangle de sécurité, dès 20 000 € via nos contrats négociés. En savoir plus →
Revenus et transmission, ensemble
Le même contrat d'assurance vie peut verser un revenu aujourd'hui et transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession demain. Un complément de revenus bien construit prépare aussi la suite. Le bilan transmission offert →
Se faire accompagner
Pourquoi un gestionnaire Protection Épargne ?
Un complément de revenus se règle une fois, puis se surveille pendant des années : montant des retraits, fiscalité, arbitrages quand les marchés bougent. C'est un travail de suivi, pas un produit. Le collectif Protection Épargne n'est pas un annuaire : chaque gestionnaire y est admis après examen, et y reste sous conditions.
Des gestionnaires indépendants, admis un par un. Signataires de la charte : protéger avant de faire fructifier. Voir les gestionnaires du collectif →
Sélectionnés un par un
ORIAS vérifié, assurance RC pro, association agréée AMF, expérience contrôlée, entretien approfondi, période d'observation. Nous refusons la majorité des candidatures.
Signataires d'une charte
Prudence avant performance, compréhension avant souscription, transparence sur les frais, aucun produit maison : des engagements écrits et signés. Lire la charte complète.
Contrôlés chaque année
Audit annuel d'un échantillon de dossiers réels, enquêtes de satisfaction systématiques, vérification réglementaire annuelle. Être admis ne suffit pas : il faut le rester.
Et responsables devant vous
Tout client peut nous signaler une dérive ; chaque signalement est instruit sous 5 jours ouvrés. En cas de manquement : avertissement, plan d'action, suspension, exclusion.
Comment ça se passe
Trois étapes, aucune obligation
1
Vous laissez vos coordonnées
Prénom, téléphone, votre besoin en un mot. Un gestionnaire de patrimoine du collectif vous rappelle sous 48 heures ouvrées pour convenir d'un créneau.
2
30 minutes pour chiffrer
Combien il vous manque, à partir de quand, pendant combien de temps, et ce qui doit rester protégé. Des ordres de grandeur suffisent, aucun document à préparer.
3
Vous recevez un plan de revenus écrit
Le montant mensuel, les enveloppes utilisées, l'ordre dans lequel on puise et la fiscalité de chaque retrait. Vous en faites ce que vous voulez : seul, avec votre banque, ou avec le gestionnaire.
Ils nous font confiance
Ce que disent nos clients
"J'avais 180 000 € sur une assurance vie bancaire que je ne comprenais pas vraiment. En un rendez-vous, j'ai compris pourquoi je payais 2,3 % de frais par an pour rien. Le transfert a changé la donne."
FAQ
Vos questions, nos réponses
À partir de quel capital peut-on créer un complément de revenus ?
Dès quelques dizaines de milliers d'euros pour un complément modeste, mais l'exercice prend tout son sens à partir de 100 000 €. L'ordre de grandeur à garder en tête : chaque tranche de 100 000 € bien placée peut verser autour de 400 € par mois sans s'épuiser. Les gestionnaires du collectif accompagnent à partir de 10 000 € d'épargne financière.
Combien puis-je retirer chaque mois sans entamer mon capital ?
En règle générale, l'équivalent de ce que le capital produit, souvent autour de 4 à 5 % par an selon les placements. Au-delà, vous consommez le capital, ce qui est parfaitement possible si c'est décidé et chiffré : le gestionnaire vous indique alors pendant combien d'années le revenu tiendra.
Mon capital est-il garanti ?
La part placée en fonds euros et sur les livrets l'est. La part qui distribue un revenu plus élevé (fonds de distribution, SCPI, unités de compte) peut varier à court terme. Le gestionnaire vous dit précisément quelle part est garantie et quelle part ne l'est pas, avant toute décision.
Comment sont imposés les rachats d'assurance vie ?
Seule la part de gains contenue dans chaque retrait est imposable, pas le capital. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple) s'applique avant impôt sur le revenu ; seuls les prélèvements sociaux restent dus. C'est ce qui fait de l'assurance vie l'enveloppe de référence pour un revenu régulier.
Je suis déjà à la retraite, est-ce trop tard ?
Non. Organiser des rachats programmés, arbitrer une assurance vie, choisir la sortie d'un PER ou mettre en place des loyers de SCPI se fait à tout moment. Beaucoup de plans de revenus se mettent en place après le départ à la retraite, quand le montant de la pension est connu.
Et si j'ai besoin d'une grosse somme d'un coup ?
Le plan prévoit une réserve disponible, distincte du capital qui distribue. Et un rachat partiel exceptionnel sur une assurance vie reste possible à tout moment, en quelques jours. Le revenu régulier n'enferme pas votre argent.
Que veut dire « gestionnaire de patrimoine indépendant » ?
Il ne travaille pour aucune banque ni aucun assureur : il n'a pas de produit maison à placer et choisit librement les solutions qui vous conviennent, quel que soit l'établissement où se trouve votre épargne. Ses frais sont annoncés avant toute mission.
Pour aller plus loin
Comprendre avant de faire distribuer votre épargne
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Faut-il un gestionnaire de patrimoine ?
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Le collectif Protection Épargne
Prêt à compléter vos revenus ?
Trente minutes pour chiffrer ce qu'il vous manque chaque mois et ce que votre capital peut verser sans s'épuiser, puis un plan de revenus écrit. Un gestionnaire de patrimoine vous rappelle sous 48 heures.
Chiffrer mon complément de revenus