Avant la retraite, faites le point avec un gestionnaire de patrimoine.
Fiscalité, épargne, placements : tout change au moment du départ. En 30 minutes par téléphone, un gestionnaire de patrimoine indépendant fait le point avec vous et vous dit ce qu'il est encore temps d'optimiser. Un an avant comme trois mois avant.
- Rente ou capital, PER, assurance vie : les décisions passées en revue
- Un compte rendu écrit, à vous, sans engagement
- Gestionnaire enregistré à l'ORIAS, signataire de la charte protection-epargne.com
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Rappel sous 48 h par un gestionnaire de patrimoine partenaire. 30 minutes, offert.
Le mois où le salaire s'arrête, votre épargne prend le relais
Pendant toute la vie active, le salaire tombe chaque mois et l'épargne se constitue à côté. À la retraite, les rôles s'inversent : la pension couvre une partie des besoins, et c'est l'épargne qui doit fournir le reste, chaque mois, pendant vingt ou trente ans. Ce passage de témoin se prépare avant, pas après.
L'audit se place dans la zone où l'on peut encore choisir : sortie du PER, arbitrages d'assurance vie, mise en place de revenus complémentaires, fiscalité de la dernière année de salaire.
Déjà à la retraite ? Il n'est jamais trop tard. La plupart des décisions restent possibles après le départ : arbitrer une assurance vie, organiser des rachats, mettre en place un revenu complémentaire, préparer la transmission. L'audit vaut aussi pour vous.
Les trois décisions qui se prennent avant la retraite
Trois choix structurent les revenus des vingt années suivantes. Ils sont difficiles à défaire une fois faits, et personne ne les prend pour vous.
Rente ou capital pour votre PER
Un PER se débloque en rente viagère, en capital, ou en un mélange des deux, en une fois ou de façon fractionnée. La fiscalité diffère à chaque option, et le bon choix dépend de vos autres revenus, de votre tranche d'imposition et de vos projets. C'est la décision la plus lourde de l'audit.
Ce que devient votre assurance vie
Après 8 ans, les rachats bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) : les 4 600 premiers euros de gains retirés chaque année ne sont pas imposés. Une assurance vie qui n'a pas bougé depuis dix ans mérite un regard : allocation, frais, rachats programmés pour compléter la pension, et versements avant 70 ans pour la transmission.
D'où viendra le revenu de chaque mois
Pension, rachats d'assurance vie, loyers de SCPI, rente de PER : l'ordre dans lequel on puise dans chaque compte ou contrat change l'impôt payé et la durée du capital. L'audit établit une séquence simple, mois par mois.
Ce que contient l'audit pré-retraite
Trente minutes par téléphone avec un gestionnaire de patrimoine, puis un compte rendu écrit. Pas de produit à acheter, pas de document à préparer : vos ordres de grandeur suffisent.
Ce que vous avez
Un inventaire simple de vos comptes et contrats : PER, assurance vie, épargne salariale, livrets, immobilier locatif. Avec, pour chacune, ce qu'elle peut vous rapporter et ce qu'elle vous coûte.
Ce qu'il vous faut chaque mois
L'écart entre votre future pension et votre train de vie, et la façon la plus économe fiscalement de le combler.
Ce qu'il est encore temps d'optimiser
Les décisions à prendre dans les mois qui viennent, classées par ordre d'importance, avec l'échéance de chacune. Vous repartez avec une liste courte, pas avec un rapport de quarante pages.
Trois étapes, aucune obligation
Vous laissez vos coordonnées
Prénom, téléphone, votre horizon de départ. Un gestionnaire de patrimoine partenaire vous rappelle sous 48 heures ouvrées pour convenir d'un créneau.
30 minutes par téléphone
Vous décrivez votre situation dans les grandes lignes. Le gestionnaire pose les bonnes questions, identifie les décisions à prendre et les options ouvertes.
Vous recevez votre compte rendu
Un document écrit, avec les points à traiter et leur échéance. Vous en faites ce que vous voulez : seul, avec votre banque, ou avec le gestionnaire si vous le souhaitez.
Pourquoi un gestionnaire de patrimoine indépendant
Les gestionnaires du collectif Protection Épargne sont enregistrés à l'ORIAS, contrôlés par l'Autorité des marchés financiers et signataires de notre charte : transparence sur les frais, pas de produit maison à placer, et un premier échange sans engagement. Une banque vous proposera ses contrats. Un gestionnaire indépendant vous proposera les bonnes décisions, quel que soit l'établissement où votre épargne se trouve.
Vos questions, nos réponses
L'audit est-il vraiment offert ?
Je pars à la retraite dans trois ans, est-ce trop tôt ?
Je suis déjà à la retraite, ça vaut encore le coup ?
Que dois-je préparer pour l'appel ?
Que veut dire « gestionnaire de patrimoine indépendant » ?
Que signifient ORIAS et AMF ?
Mes informations sont-elles confidentielles ?
Prêt à faire le point ?
Trente minutes par téléphone, un compte rendu écrit, aucune obligation. Un gestionnaire de patrimoine vous rappelle sous 48 heures.