Faites le point avec un gestionnaire de patrimoine pour diminuer vos impôts.
Réduction immédiate, déduction en se constituant un patrimoine, financement d'entreprises, structuration pour les dirigeants : le bon dispositif dépend de votre impôt, de votre horizon et de votre situation. Un gestionnaire de patrimoine indépendant lit votre avis d'imposition avec vous et vous remet un bilan écrit.
Rappel sous 48 h par un gestionnaire de patrimoine du collectif. 30 minutes, un bilan écrit, aucun engagement.
Vous serez rappelé par un gestionnaire de patrimoine indépendant du collectif, signataire de la charte : protéger avant de faire fructifier.
Derrière la dizaine de dispositifs qui existent en France, il n'y a que trois façons de faire baisser votre impôt sur le revenu. Les connaître suffit pour comprendre ce qu'un gestionnaire vous proposera, et pourquoi.
Une somme retirée directement de votre impôt, une fois qu'il est calculé. 1 000 € de réduction, c'est 1 000 € d'impôt en moins, quelle que soit votre tranche. C'est le mécanisme le plus lisible, et le plus rapide : l'effet se voit sur l'avis d'imposition suivant.
Une somme retirée de votre revenu imposable, avant le calcul de l'impôt. L'économie dépend alors de votre tranche : 30 %, 41 % ou 45 % de la somme déduite. Plus vous êtes imposé, plus la déduction est puissante. Et le plus souvent, l'argent déduit vous constitue un patrimoine.
Percevoir ou faire grossir des revenus dans un cadre où ils sont peu, ou pas, taxés : c'est la voie la plus discrète, et souvent la plus durable. Elle ne se voit pas sur une ligne de l'avis d'imposition, mais elle change ce qu'il vous reste chaque année.
Le plafonnement des niches fiscales. La plupart des réductions d'impôt se cumulent dans une limite de 10 000 € par an et par foyer (18 000 € avec le Girardin). Le PER, le déficit foncier et les dons n'y entrent pas. C'est souvent ce plafond qui décide de la bonne combinaison.
Le calendrier. Presque tout se joue avant le 31 décembre pour l'impôt de l'année en cours, et l'économie se lit sur l'avis d'imposition de l'année suivante. Les enveloppes Girardin de fin d'année sont limitées : plus le point est fait tôt, plus vous avez d'options.
Un dispositif mal choisi coûte plus qu'il n'économise. Trois raisons de faire le point avec un gestionnaire de patrimoine indépendant avant de signer quoi que ce soit.
À 11 % d'imposition, un PER rapporte peu ; à 41 %, il change tout. À l'inverse, une réduction d'impôt vaut la même chose pour tous. Le gestionnaire calcule à partir de votre avis d'imposition avant de proposer quoi que ce soit.
Un bien surpayé, une opération mal montée, un fonds chargé en frais : le placement qui porte l'avantage fiscal peut coûter plus que l'impôt économisé. Les gestionnaires du collectif sélectionnent les opérations, sans produit maison, et refusent celles qui n'ont pas d'intérêt patrimonial.
Plafonnement des niches, plafonds reportables du PER, enveloppes Girardin limitées, date du 31 décembre : ce qui compte, c'est l'ordre dans lequel on prend les décisions. Le gestionnaire les classe par efficacité et par échéance.
Un échange de 30 minutes, par téléphone ou en visio, avec un gestionnaire de patrimoine indépendant du collectif. Vous repartez avec un document écrit.
Chaque famille répond à une intention différente : agir tout de suite, se constituer un patrimoine, financer l'économie réelle ou piloter sa fiscalité de dirigeant. Un gestionnaire de patrimoine combine rarement plus de deux dispositifs, mais il choisit les bons.
Pour qui : un impôt élevé, l'envie d'un effet dès l'année prochaine, sans chercher à constituer un capital avec cet argent.
Pour qui : une tranche d'imposition à 30 % ou plus, un horizon de plusieurs années, et l'envie que l'argent économisé travaille pour vous.
Pour qui : vous acceptez un risque de perte en capital et un blocage de cinq ans au moins, pour donner du sens à votre argent et alléger votre impôt.
Pour qui : vous détenez une société ou exercez en indépendant. Votre fiscalité et vos charges se pilotent avec votre expert-comptable.
Reconnaissez-vous dans une situation : nous vous montrons le dispositif qui s'y prête le mieux, ce que vous avez à y gagner, et par où commencer.
Faites défiler les situations, ou utilisez les flèches.
Votre situation
Quand l'impôt est élevé et que vous n'avez pas besoin de constituer un capital, la réduction d'impôt immédiate est la voie la plus directe. Le Girardin industriel et agricole finance du matériel dans les départements d'outre-mer : vous versez une somme en fin d'année, et vous la retrouvez majorée sur votre avis d'imposition suivant. Le gestionnaire ne retient que des opérations mutualisées, avec garantie de bonne fin fiscale.
Votre situation
Chaque versement sur un Plan Épargne Retraite se déduit de votre revenu imposable. L'économie dépend de votre tranche : 30 %, 41 % ou 45 % de la somme versée. Le capital reste le vôtre, investi jusqu'à la retraite, et les plafonds non utilisés des trois dernières années se rattrapent. Plus votre tranche est haute, plus le PER est efficace ; en dessous de 30 %, un gestionnaire regarde d'abord ailleurs.
Votre situation
L'immobilier offre plusieurs façons de réduire l'impôt tout en se constituant un patrimoine : le déficit foncier, quand des travaux dépassent vos loyers, s'impute sur votre revenu global ; la location meublée permet d'amortir le bien et de percevoir des loyers peu ou pas imposés pendant des années ; la nue-propriété permet d'acheter avec une décote, sans loyer imposable ni IFI pendant le démembrement. Chaque solution a ses conditions : le gestionnaire vérifie celle qui correspond à votre projet.
Votre situation
Souscrire au capital de PME, en direct ou via des fonds (FIP, FCPI), ouvre droit à une réduction d'impôt sur le revenu, dans la limite de 50 000 € investis par an (100 000 € pour un couple). Certaines jeunes entreprises innovantes donnent droit à des taux supérieurs. Le capital est bloqué au moins cinq ans et le risque de perte est réel : ce dispositif se choisit pour son intérêt patrimonial d'abord, l'avantage fiscal ensuite.
Votre situation
Votre fiscalité personnelle et celle de votre entreprise se pilotent ensemble. Arbitrer entre rémunération et dividendes, faire financer un PER ou une épargne salariale par l'entreprise, remonter vos résultats dans une holding pour les réinvestir sans les faire passer par votre impôt personnel, préparer une cession ou une transmission avec le bon régime : autant de décisions à prendre avec votre expert-comptable, et un gestionnaire de patrimoine qui les relie à vos objectifs personnels.
Votre situation
C'est la situation la plus fréquente. Un PER souscrit sans vérifier le plafond, un Pinel qui rapporte moins que prévu, des dons non déclarés, un plafond des niches déjà consommé : l'empilement de dispositifs sans vue d'ensemble fait perdre de l'argent. Le bilan commence par la lecture de votre avis d'imposition, puis classe les décisions par ordre d'efficacité et par date limite.
Cela dépend de trois choses : votre impôt annuel, votre tranche marginale d'imposition et les dispositifs déjà utilisés. Pour donner un ordre de grandeur, un versement de 10 000 € sur un PER fait économiser jusqu'à 4 500 € d'impôt à un contribuable imposé à 45 %, et une opération Girardin permet de retrouver jusqu'à 125 % du montant investi en réduction d'impôt dès l'année suivante. Le bilan sert précisément à mettre ces chiffres en face de votre situation réelle.
Tous les dispositifs présentés sur cette page sont prévus par le Code général des impôts et encadrés par l'administration fiscale. Le risque n'est pas dans le dispositif, il est dans le placement qui le porte : un bien surpayé, une opération mal montée ou un produit chargé en frais peut coûter plus que l'impôt économisé. C'est pour cela que les gestionnaires du collectif ne proposent que des opérations sélectionnées, sans produit maison, et refusent celles qui n'ont pas d'intérêt patrimonial en dehors de l'avantage fiscal.
C'est la limite annuelle des avantages fiscaux qu'un foyer peut cumuler : 10 000 € par an pour la plupart des réductions et crédits d'impôt, portée à 18 000 € lorsque le Girardin outre-mer est utilisé. Certains dispositifs n'entrent pas dans ce plafond : le PER (déduction du revenu), le déficit foncier, les dons ou les Monuments historiques. Connaître la part de plafond déjà consommée est la première chose que le gestionnaire vérifie sur votre avis d'imposition.
Pour la grande majorité des dispositifs, les versements ou investissements doivent être réalisés avant le 31 décembre pour compter sur l'impôt de l'année en cours. Les opérations Girardin se réservent souvent à l'avance et les enveloppes de fin d'année partent vite. Plus le point est fait tôt dans l'année, plus les options sont nombreuses.
Oui, parce que vous avez des leviers en plus : choisir entre rémunération et dividendes, créer une holding pour réinvestir vos résultats avec une fiscalité quasi nulle, mettre en place un PER ou une épargne salariale financés par l'entreprise, préparer une cession ou une transmission. Ces décisions se prennent avec votre expert-comptable, et le gestionnaire de patrimoine travaille avec lui, pas à sa place.
Le premier échange est offert et sans engagement : il sert à vous faire un avis, sur les pistes comme sur le gestionnaire. Si vous décidez ensuite de mettre en place une solution avec lui, sa rémunération vous est expliquée avant toute décision, par écrit. Aucune information n'est transmise à un tiers à des fins commerciales.
Un bilan défiscalisation offert, écrit, sans engagement. Vous repartez avec les dispositifs qui vous conviennent, chiffrés, et l'ordre dans lequel les mettre en place.
Faire le point avec un gestionnaireÉchange gratuit de 15 minutes
Un gestionnaire de patrimoine indépendant, signataire de notre charte, enregistré à l'ORIAS et régulé par l'Autorité des marchés financiers, vous rappelle pour un premier avis sur votre situation. Un seul appel, sans engagement, 100 % confidentiel.
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