Deux façons de gérer son épargne.
Un gestionnaire de patrimoine dédié, c'est quelqu'un qui s'occupe de votre épargne au quotidien : il négocie vos frais, suit vos contrats et décide des arbitrages avec vous. La plupart des épargnants n'en ont pas, souvent sans avoir jamais vraiment choisi.
Faire le point avec un gestionnaire de patrimoine agrééAvec un gestionnaire dédié
Sans gestionnaire
Un gestionnaire de patrimoine dédié, c'est quoi ?
Ce n'est ni un vendeur de produits financiers, ni un service client. C'est un professionnel indépendant, enregistré à l'ORIAS et régulé par l'AMF, dont le métier tient en trois missions.
Il analyse votre situation
Ce que vous détenez, ce que vous payez réellement en frais, les risques que vous portez sans le savoir, et votre profil de risque, que la plupart des épargnants n'ont jamais formalisé.
Il structure votre épargne
Il choisit librement, parmi l'ensemble des assureurs et des fonds du marché, les solutions adaptées à votre situation, pas celles d'un catalogue maison. Et il négocie les frais.
Il suit, dans la durée
Un même interlocuteur, qui connaît votre dossier, vous propose les arbitrages quand la situation évolue et reste joignable. Rien ne se décide sans vous.
Qui sont-ils ?
Des conseillers en gestion de patrimoine indépendants : ils n'appartiennent ni à une banque ni à un assureur, et exercent sous leurs propres agréments (ORIAS, association agréée AMF, assurance RC professionnelle). Ceux du collectif Protection Épargne signent en plus notre charte de transparence.
Comment sont-ils rémunérés ?
De manière transparente : chaque euro perçu est annoncé avant toute signature. Pour vous, le premier échange et l'audit sont gratuits et sans engagement. Aucune rétrocession dissimulée : c'est un engagement écrit de notre charte.
Combien vous coûte l'absence d'accompagnement ?
Et combien pourrait vous rapporter un meilleur accompagnement ? Deux curseurs suffisent pour l'estimer. Le second est un piège honnête : peu d'épargnants savent y répondre.
(frais moyens 2,2 %/an)
(frais négociés 1,1 %/an)
L'épargne qui n'est gérée par personne travaille toujours pour quelqu'un d'autre.
Une épargne « sans gestionnaire » n'est jamais vraiment sans gestion. Elle est simplement gérée par défaut : par les conditions générales d'un contrat signé il y a dix ans, par les frais qui se prélèvent chaque année sans que personne ne les conteste, par un catalogue de produits maison qui rémunère d'abord celui qui les distribue.
Frais d'entrée, de gestion, d'arbitrage, de mandat : empilés sur 20 ans, ils peuvent dépasser 60 000 € sur un placement de 100 000 €. Ce n'est pas une fatalité : c'est l'absence de quelqu'un dont le travail est de les contester.
Concrètement, qu'est-ce qu'il fait pour vous ?
Il négocie vos frais, ligne par ligne
Frais d'entrée souvent ramenés à zéro, frais de gestion négociés (1,1 %/an en moyenne sur les contrats mis en place par nos partenaires, contre 2,2 % constatés sur les contrats bancaires audités). Chaque euro de frais est documenté et expliqué.
Il optimise la performance nette
À stratégie égale, 1,1 point de frais en moins, c'est 1,1 point de performance nette en plus, chaque année, par simple arithmétique. Et une allocation construite pour votre profil plutôt qu'héritée d'un contrat standard.
Il reste votre interlocuteur, dans la durée
Le même professionnel s'occupe de votre dossier, au quotidien et d'année en année. Pas de conseiller qui change tous les 18 mois, pas de plateforme téléphonique : quelqu'un qui connaît votre situation et son historique.
Il décide avec vous, jamais sans vous
Marchés qui bougent, fiscalité qui change, projet de transmission ou d'expatriation : il vous propose les arbitrages, vous les explique, et rien ne se signe avant d'être compris. C'est un engagement de notre charte.
Pourquoi un gestionnaire Protection Épargne ?
Parce que « gestionnaire de patrimoine » ne garantit rien en soi. Le collectif Protection Épargne n'est pas un annuaire : chaque conseiller y est admis après examen, et y reste sous conditions.
Sélectionnés un par un
ORIAS vérifié, assurance RC pro, association agréée AMF, expérience contrôlée, entretien approfondi, période d'observation. Nous refusons la majorité des candidatures.
Signataires d'une charte
Transparence totale sur les frais, conseil dans l'intérêt du client, architecture ouverte, formation continue : quatre engagements écrits et signés. Lire la charte complète.
Contrôlés chaque année
Audit annuel d'un échantillon de dossiers réels, enquêtes de satisfaction systématiques, vérification réglementaire annuelle. Être admis ne suffit pas : il faut le rester.
Et responsables devant vous
Tout client peut nous signaler une dérive ; chaque signalement est instruit sous 5 jours ouvrés. En cas de manquement : avertissement, plan d'action, suspension, exclusion.
Comment ça se passe ?
Vous décrivez votre situation
Deux minutes via le formulaire ci-dessous. Vos données restent confidentielles et ne sont jamais revendues.
Un gestionnaire analyse, sous 48 h
Un CGP partenaire, signataire de la charte, étudie votre situation : frais actuels, risques, profil, pistes d'optimisation.
Vous échangez, librement
Un premier échange gratuit pour vous restituer l'analyse. Vous décidez ensuite, ou pas, d'aller plus loin. Aucun engagement.
Ce qu'en disent nos clients
« J'avais 180 000 € sur une assurance vie bancaire que je ne comprenais pas vraiment. En un rendez-vous, j'ai compris pourquoi je payais 2,3 % de frais par an pour rien. Le transfert a changé la donne. »
« Après 2022, j'ai voulu comprendre pourquoi mon PEA avait chuté de 30 % alors que je me croyais diversifié. L'analyse m'a ouvert les yeux sur ce qu'est une vraie diversification. »
Envie de creuser avant de vous décider ?
Nos guides détaillés répondent aux questions qu'on se pose avant de confier son épargne :
Les questions qu'on nous pose, toutes les réponses
Combien coûte un gestionnaire de patrimoine ?
À partir de quel montant d'épargne est-ce pertinent ?
Suis-je engagé si je remplis le formulaire ?
Quelle différence avec le conseiller de ma banque ?
Comment les gestionnaires du collectif sont-ils contrôlés ?
Que deviennent mes données ?
Et si votre meilleur investissement était votre conseiller ?
Une analyse gratuite et confidentielle de votre situation, par un gestionnaire dédié signataire de notre charte. Vous repartez avec une vision claire, et la réponse à la question du haut de cette page.
- Analyse personnalisée de votre exposition aux risques
- Audit transparent des frais que vous payez actuellement
- Un gestionnaire dédié qui s'en occupe au quotidien
- Gratuit, confidentiel, sans engagement
Votre analyse gratuite avec un gestionnaire dédié
Réponse sous 48 h par l'un de nos CGP partenaires.