Plan Épargne Retraite

Réduisez votre impôt aujourd'hui. Préparez votre retraite en même temps.

Chaque euro versé sur un PER se déduit de votre revenu imposable. Avec une tranche à 30 %, verser 10 000 € vous fait économiser 3 000 € d'impôt, tout en construisant un capital pour votre retraite. Encore faut-il le bon contrat, aux bons frais, avec la bonne stratégie de sortie.

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Faites le calcul

Combien le PER peut-il vous faire économiser ?

Deux curseurs suffisent : votre versement envisagé et votre tranche marginale d'imposition (la tranche la plus haute de votre barème, visible sur votre avis d'imposition).

Votre versement annuel sur le PER8 000 €
1 000 €35 000 €
Votre tranche marginale d'imposition30 %
11 %45 %
Économie d'impôt
dès l'année suivante
…
déduction du revenu imposable
Effort d'épargne réel
(versement − économie)
…
pour {0} placés…
Capital placé pour votre retraite
…
qui travaille en plus, chaque année
Simulation à visée pédagogique. Déduction dans la limite de votre plafond épargne retraite (environ 10 % de vos revenus professionnels, plafonds des 3 années précédentes cumulables et mutualisables entre conjoints ; le chiffre exact figure sur votre avis d'imposition). L'économie réelle dépend de votre situation ; les sommes sont imposées à la sortie selon les règles en vigueur. Ne constitue pas un conseil fiscal.

Faire vérifier mon calcul par un gestionnaire Ou commencez par un bilan fiscalité en ligne (aucune coordonnée demandée)

L'honnêteté d'abord

L'équation PER : votre vrai gain se calcule sur deux moments

Le PER n'efface pas l'impôt, il le déplace : vous déduisez aujourd'hui à votre tranche actuelle, vous serez imposé à la sortie à votre tranche de retraité, presque toujours plus basse. C'est cet écart qui fait votre gain réel : déduire à 41 % pour être imposé à 11 % ou 30 % à la retraite, c'est un gain net et définitif.

C'est aussi pour cela qu'un PER se pilote : le bon montant de versement chaque année (ni trop peu, ni au-delà de votre plafond), des frais négociés comme sur tout contrat mis en place par nos partenaires, et une stratégie de sortie (capital fractionné, rente, ou mix) préparée des années à l'avance. Un gestionnaire de patrimoine fait les trois.

Pour qui ?

Le PER est fait pour vous si…

Votre tranche est à 30 % ou plus

C'est là que la déduction devient vraiment puissante. À 41 % ou 45 %, chaque versement est quasiment « subventionné » à moitié par l'impôt économisé.

Vous avez des plafonds inutilisés

Vos plafonds de déduction des 3 dernières années se cumulent, et se mutualisent entre conjoints : beaucoup de foyers peuvent déduire bien plus qu'ils ne l'imaginent. Le chiffre exact est sur votre avis d'imposition.

Vous acceptez d'immobiliser jusqu'à la retraite

Le PER se débloque à la retraite, avec de vraies exceptions : achat de la résidence principale et accidents de la vie. C'est un placement de long terme, pas une épargne de précaution.

Simple et sans engagement

Comment ça se passe ?

1

Vous décrivez votre situation

Deux minutes via le formulaire : tranche d'impôt et épargne disponible suffisent pour démarrer.

2

Un gestionnaire optimise

Calcul de votre plafond réel (3 ans + conjoint), choix d'un contrat aux frais négociés, allocation adaptée à votre horizon, et transfert éventuel de vos vieux PERP/Madelin.

3

Vous déduisez, chaque année

Versements calibrés avant le 31 décembre, déduction sur l'avis suivant, et un pilotage dans la durée jusqu'à la stratégie de sortie.

Pour tout savoir

Vos questions, nos réponses

Combien puis-je déduire au maximum ?
Environ 10 % de vos revenus professionnels de l'année précédente (avec un plancher et un plafond réglementaires), auxquels s'ajoutent les plafonds non utilisés des 3 années précédentes, mutualisables avec votre conjoint. Le montant exact figure sur votre avis d'imposition, ligne « plafond épargne retraite ». Votre gestionnaire le vérifie avant tout versement.
Capital ou rente à la sortie ?
Les deux, au choix, et même un mix : c'est l'un des grands progrès du PER par rapport aux anciens contrats. La sortie en capital peut être fractionnée sur plusieurs années pour lisser l'imposition : c'est précisément le genre d'arbitrage qu'un gestionnaire prépare en amont.
Et si j'ai besoin de l'argent avant la retraite ?
Le PER prévoit des cas de déblocage anticipé : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, fin de droits au chômage, surendettement, cessation d'activité non salariée. En dehors de ces cas, l'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite.
J'ai un vieux PERP ou un contrat Madelin, que faire ?
Ils sont transférables vers un PER moderne, souvent avec de meilleurs frais et plus de souplesse à la sortie. L'audit gratuit compare ce que vous avez avec ce que vous pourriez avoir : frais de transfert inclus dans le calcul.
PER ou assurance vie ?
Les deux se complètent : le PER pour la déduction immédiate et la retraite, l'assurance vie pour la disponibilité et la transmission (abattement de 152 500 € par bénéficiaire). La bonne réponse dépend de votre tranche d'imposition, de votre horizon et de vos projets : c'est l'objet de l'analyse gratuite.
Que devient mon PER en cas de décès ?
Le capital est versé aux bénéficiaires désignés, avec un régime fiscal proche de celui de l'assurance vie (selon l'âge au décès). Un PER bien rédigé s'intègre donc aussi dans votre stratégie de transmission : voyez nos calculs détaillés par bénéficiaire.

Les versements volontaires déduits sont imposés à la sortie selon les règles en vigueur. Les performances dépendent des supports choisis et ne sont pas garanties. Contenu à visée pédagogique ; ne constitue pas un conseil fiscal ou en investissement personnalisé.

Girardin ou PER ?

Quelle défiscalisation pour vous ?

Les deux se complètent, et se cumulent souvent. Le Girardin réduit votre impôt dès l'année prochaine, en une fois, au-delà du montant investi. Le PER déduit vos versements de votre revenu imposable chaque année, tout en construisant votre retraite. Votre gestionnaire calibre la bonne combinaison selon votre imposition réelle.

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Une analyse gratuite et confidentielle de votre imposition, par un gestionnaire signataire de notre charte. Plafonds réels, contrat aux frais négociés, stratégie de sortie : vous repartez avec un plan chiffré.

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