La retraite, c'est fait pour en profiter.
Pas pour trier des courriers de banque. Un gestionnaire de patrimoine s'occupe de vos placements à votre place, améliore votre fiscalité, organise vos retraits et prépare la transmission. Résultat : 86 % des épargnants accompagnés se disent plus sereins (étude Vanguard, 2025).
Faire le point avec un gestionnaire de patrimoine agrééAvec un gestionnaire dédié
Sans gestionnaire
Un gestionnaire de patrimoine dédié, c'est quoi ?
Ce n'est ni un vendeur de produits financiers, ni un service client. C'est un professionnel indépendant, enregistré à l'ORIAS et régulé par l'AMF, dont le métier tient en trois missions.
Il analyse votre situation
Vos placements existants, ce que vous payez réellement en frais, la fiscalité de vos retraits, et vos priorités : revenus complémentaires, sécurité, transmission. Le tout formalisé, souvent pour la première fois.
Il s'occupe de vos placements
Il choisit librement, parmi l'ensemble du marché, les solutions adaptées à la retraite : sécuriser ce qui doit l'être, garder des liquidités disponibles, faire travailler le reste. Et il négocie les frais.
Il suit, dans la durée
Un même interlocuteur, qui connaît votre dossier, ajuste vos placements quand la situation évolue, optimise la fiscalité de vos retraits et prépare la transmission. Rien ne se décide sans vous.
Qui sont-ils ?
Des conseillers en gestion de patrimoine indépendants : ils n'appartiennent ni à une banque ni à un assureur, et exercent sous leurs propres agréments (ORIAS, association agréée AMF, assurance RC professionnelle). Ceux du collectif Protection Épargne signent en plus notre charte de transparence.
Comment sont-ils rémunérés ?
De manière transparente : chaque euro perçu est annoncé avant toute signature. Pour vous, le premier échange et l'audit sont gratuits et sans engagement. Aucune rétrocession dissimulée : c'est un engagement écrit de notre charte.
Combien vous coûte l'absence d'accompagnement ?
Et combien pourrait vous rapporter un meilleur accompagnement ? Deux curseurs suffisent pour l'estimer. Le second est un piège honnête : peu d'épargnants savent y répondre.
(frais moyens 2,2 %/an)
(frais négociés 1,1 %/an)
Le sujet n'est pas le temps. C'est que gérer un patrimoine est un métier.
À la retraite, les décisions changent d'échelle : c'est l'épargne de toute une vie qu'il faut faire durer, une fiscalité des retraits pleine de subtilités, et des choix de transmission qui engagent votre famille — parfois de façon irréversible. Une clause bénéficiaire jamais relue, des retraits faits dans le mauvais ordre, une donation mal préparée : ces erreurs ne se voient sur aucun relevé, mais elles coûtent cher, à vous ou à vos enfants. Ce n'est pas une question d'intelligence : c'est une question de métier.
Pendant longtemps, vous avez peut-être pensé qu'un gestionnaire de patrimoine, c'était réservé aux grandes fortunes. C'est faux : l'accompagnement est accessible dès 20 000 € en gestion. Et son absence, elle, coûte cher : empilés sur 20 ans, les frais non négociés peuvent dépasser 60 000 € sur un placement de 100 000 € — sans que personne ne s'occupe de votre fiscalité ni de votre transmission.
Concrètement, qu'est-ce qu'il fait pour vous ?
Il s'occupe de vos placements — et de leurs frais
Une allocation pensée pour la retraite (sécurité d'abord, rendement ensuite) et des frais négociés ligne par ligne : 1,1 %/an en moyenne sur les contrats mis en place par nos partenaires, contre 2,2 % constatés sur les contrats bancaires audités.
Il améliore votre fiscalité
Ordre des retraits, abattements de l'assurance vie, arbitrages au bon moment : à placements identiques, la fiscalité peut changer sensiblement ce qu'il vous reste réellement. C'est un travail d'expert — et c'est le sien.
Il organise vos liquidités et vos revenus
Des revenus complémentaires réguliers si vous en avez besoin, une réserve disponible pour les imprévus (santé, travaux, coups de main aux enfants), sans casser vos placements au mauvais moment ni subir une fiscalité inutile.
Il prépare la transmission, sereinement
Clauses bénéficiaires à jour, donations au bon moment, solutions adaptées à votre situation familiale : il met en place, avec vous et sans précipitation, ce qui protégera votre conjoint et vos enfants. Et vous l'explique en langage clair.
Pourquoi un gestionnaire Protection Épargne ?
Parce que « gestionnaire de patrimoine » ne garantit rien en soi. Le collectif Protection Épargne n'est pas un annuaire : chaque conseiller y est admis après examen, et y reste sous conditions.
Sélectionnés un par un
ORIAS vérifié, assurance RC pro, association agréée AMF, expérience contrôlée, entretien approfondi, période d'observation. Nous refusons la majorité des candidatures.
Signataires d'une charte
Transparence totale sur les frais, conseil dans l'intérêt du client, architecture ouverte, formation continue : quatre engagements écrits et signés. Lire la charte complète.
Contrôlés chaque année
Audit annuel d'un échantillon de dossiers réels, enquêtes de satisfaction systématiques, vérification réglementaire annuelle. Être admis ne suffit pas : il faut le rester.
Et responsables devant vous
Tout client peut nous signaler une dérive ; chaque signalement est instruit sous 5 jours ouvrés. En cas de manquement : avertissement, plan d'action, suspension, exclusion.
Comment ça se passe ?
Vous décrivez votre situation
Deux minutes via le formulaire ci-dessous. Vos données restent confidentielles et ne sont jamais revendues.
Un gestionnaire analyse, sous 48 h
Un CGP partenaire, signataire de la charte, étudie votre situation : frais actuels, risques, profil, pistes d'optimisation.
Vous échangez, librement
Un premier échange gratuit pour vous restituer l'analyse. Vous décidez ensuite, ou pas, d'aller plus loin. Aucun engagement.
Ce qu'en disent nos clients
« J'avais 180 000 € sur une assurance vie bancaire que je ne comprenais pas vraiment. En un rendez-vous, j'ai compris pourquoi je payais 2,3 % de frais par an pour rien. Le transfert a changé la donne. »
« Depuis que notre gestionnaire s'occupe des contrats, je n'ouvre plus les courriers de la banque : on me les explique. On voyage, on garde les petits-enfants… on profite, tout simplement. »
Les questions qu'on nous pose, toutes les réponses
Je suis déjà à la retraite : est-ce encore utile ?
Peut-il m'aider à préparer ma transmission ?
Combien coûte un gestionnaire de patrimoine ?
À partir de quel montant d'épargne est-ce pertinent ?
Suis-je engagé si je remplis le formulaire ?
Quelle différence avec le conseiller de ma banque ?
Comment les gestionnaires du collectif sont-ils contrôlés ?
Que deviennent mes données ?
Et si la retraite, c'était enfin le moment de déléguer ?
Une analyse gratuite et confidentielle de votre situation, par un gestionnaire dédié signataire de notre charte. Vous repartez avec une vision claire — et du temps libéré pour tout le reste.
Vous serez rappelé par un gestionnaire de patrimoine indépendant, signataire de la charte : protéger avant de faire fructifier.
- Analyse de vos placements et de leur adéquation à la retraite
- Audit des frais et de la fiscalité de vos retraits
- Des pistes concrètes pour la transmission et vos liquidités
- Gratuit, confidentiel, sans engagement
Votre analyse gratuite avec un gestionnaire dédié
Réponse sous 48 h par l'un de nos CGP partenaires.