Pierre-Jérôme Cherrière
Fondateur de PC Invest 360, gestionnaire de patrimoine indépendant à Salon-de-Provence
- Conviction forteil ne conseille que ce qu'il applique à son propre patrimoine
- Vision à 360°tout le patrimoine, de la résidence principale au compte bancaire
- Militaireset gendarmes : la spécialité de cet ancien officier
« Avant de faire gagner mes clients, je veux que leur patrimoine soit organisé et bien mis en place. »
Pierre-Jérôme Cherrière applique à son propre patrimoine ce qu'il conseille à ses clients
Il l'explique en 20 minutes, en ouvrant son propre patrimoine.
Sa conviction, expliquée à partir de son propre patrimoine : ce qui protège de quoi, et pourquoi.
Protéger le patrimoine, avant de le faire grossir
Ancien instructeur pilote de chasse de l'armée de l'air, Pierre-Jérôme Cherrière a ouvert PC Invest 360 à Salon-de-Provence après sa reconversion. Il travaille avec la rigueur et les procédures des anciens officiers de l'armée de l'air, et une définition simple de son métier : aider ses clients à épargner correctement, investir intelligemment et atteindre leurs objectifs, en commençant par protéger ce qu'ils ont déjà gagné.
Protéger d'abord, faire grossir ensuite.
Ce que ses clients ont déjà construit ne doit pas se perdre. Avant de chercher à gagner plus, le patrimoine est organisé et mis en place correctement : dans cet ordre, pas dans l'autre.
Protéger, c'est d'abord diversifier.
Il y a eu beaucoup de crises, il y en aura d'autres. Investir sur une seule typologie de bien, c'est être à peu près certain qu'un jour ça casse. Diversifier ne supprime pas les risques : cela les limite, et évite que tout baisse en même temps.
Je ne conseille que ce que j'applique à mon propre patrimoine.
Les convictions acquises par sa formation et son expérience, Pierre-Jérôme les applique à son propre argent. Ses clients ne reçoivent pas forcément les mêmes placements que lui, mais la même stratégie : celle en laquelle il croit.
Comment se passe l'accompagnement ?
Une route avec le moins d'obstacles possible : comprendre ce qui existe, fixer un objectif clair, puis seulement choisir les placements.
- 01
Comprendre ce qui existe et les différentes options
La plupart des clients arrivent sans savoir ce qu'ils peuvent faire ni ce qui existe. Pierre-Jérôme commence par présenter les différentes options et la façon d'organiser un patrimoine pour anticiper l'avenir : une route lisible, avec peu d'obstacles.
- 02
Déterminer un objectif clair avant de penser au rendement
Chaque placement est choisi en cohérence avec l'objectif : à quelle échéance l'argent sera nécessaire, et quel niveau de baisse on est capable d'encaisser en chemin. Le rendement vient presque en second.
- 03
Tester le patrimoine dans des situations de stress
Les projections sont construites sur des scénarios volontairement prudents. Mieux vaut tester son patrimoine dans des situations de stress et avoir ensuite la bonne surprise, que bâtir sur des rendements exceptionnels qui ont peu de chances de se réaliser.
- 04
Une vision à 360°
Un conseiller bancaire voit le patrimoine placé dans sa banque et propose les solutions de sa banque. Pierre-Jérôme regarde tout le patrimoine, de la résidence principale au compte bancaire, en passant par les crédits, les contrats et les placements, et peut apporter des solutions plus larges. Avec la rigueur et les procédures des anciens officiers de l'armée de l'air.
Comment Pierre-Jérôme est rémunéré : de deux façons. Des honoraires de conseil lorsqu'il rédige des rapports de conseil, comme chez un notaire ou un avocat ; et une rémunération versée par les sociétés de gestion sur les investissements réalisés avec lui. Dans les deux cas, la réglementation impose une totale transparence sur les frais.
Le marché n'a pas de cœur : investir avec pragmatisme
Un bien acheté là où l'on a ses attaches, un placement choisi parce que tout le monde en parle, une décision prise pour faire plaisir à la famille : autant d'investissements faits avec le cœur, alors que le marché, lui, n'a pas de cœur. Pierre-Jérôme applique à chaque dossier la même discipline : poser les chiffres, anticiper, investir là où c'est porteur. Et le risque qu'il rencontre le plus souvent chez ses nouveaux clients est fiscal : un investissement fait uniquement pour payer moins d'impôts pose souvent problème.
Les trois erreurs d'épargnants les plus fréquentes
Ces trois réflexes coûtent plus cher que n'importe quel frais, et aucun ne demande de connaissances techniques pour être évité. Les repérer tôt est souvent le premier service qu'un gestionnaire de patrimoine rend à un nouveau client.
- Investir avec le cœur plutôt qu'avec pragmatisme : le marché, lui, n'a pas de cœur.
- Investir dans ce dont tout le monde parle : si tout le monde en parle, la fête a déjà commencé sans vous.
- Suivre aveuglément les conseils de la famille : ils ne sont pas à votre place et n'ont pas vos objectifs.
Comme tout investissement, les solutions mises en place comportent un risque de perte en capital. Elles s'étudient au cas par cas, au regard de la situation, des projets et de l'horizon de chaque personne.
Gestionnaire de patrimoine pour les militaires et les gendarmes, et pas seulement
Beaucoup de militaires et de gendarmes, qui trouvent chez Pierre-Jérôme quelqu'un qui connaît leur statut de l'intérieur ; mais aussi des particuliers, des chefs d'entreprise et des retraités. « Un gestionnaire de patrimoine, c'est pour les riches ? Non. C'est un organisateur de patrimoine, y compris pour ceux qui n'en ont pas encore. »
Les militaires
Contrats longs mais successifs, mutations tous les deux ou trois ans, opérations extérieures, primes fiscalisées ou non, carrière courte : des particularités que les conseillers classiques intègrent mal, et une capacité d'emprunt importante si elle est anticipée.
Les gendarmes
Logés gratuitement pendant l'activité : une vraie force pour emprunter, mais une faiblesse le jour de la retraite, quand il n'y a plus de toit et que le revenu baisse. Tout se joue dans l'anticipation.
Chefs d'entreprise, particuliers, retraités
Ceux qui veulent savoir ce qui existe, organiser leur patrimoine et anticiper l'avenir, qu'ils partent d'un patrimoine déjà constitué ou de zéro.
Faire le point avec Pierre-Jérôme Cherrière
Un premier échange pour comprendre vos objectifs, ce qui existe pour votre situation, et voir comment PC Invest 360 peut vous accompagner. Le contact se fait directement auprès de PC Invest 360.
Contacter PC Invest 360Ce que Pierre-Jérôme répond à ceux dont la banque « s'occupe déjà de tout » : tant mieux, à trois conditions. Le conseiller voit-il la totalité du patrimoine ? Le testament est-il fait si vous êtes pacsé ou en concubinage ? La fiscalité est-elle prise en compte ?
Les articles de Pierre-Jérôme Cherrière
Des analyses de fond du site Protection Épargne, écrites à partir de son expérience de gestionnaire de patrimoine et de son propre parcours.
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