« Bien gagner sa vie, ce n'est pas créer du patrimoine, c'est très différent. » On peut très bien gagner sa vie et tout dépenser, sans jamais se constituer de patrimoine. C'est même l'une des situations les plus courantes chez les femmes qui consultent une conseillère en patrimoine.

En une phrase

Un patrimoine se construit en décidant d'abord ce que l'on met de côté, pas avec ce qui reste en fin de mois.

Revenus et patrimoine : deux choses différentes

Le salaire, c'est ce qui entre chaque mois. Le patrimoine, c'est ce qui reste et qui grandit dans le temps. Le premier ne se transforme pas tout seul en second : il faut dédier une partie de son budget à la construction de son patrimoine. « C'est ça qui va donner plus de liberté. »

Premier réflexe : regarder où va le salaire

Quand une femme gagne bien sa vie mais que son patrimoine ne grandit pas, la première question à se poser est toujours la même : où va le salaire ? « C'est très bête, c'est clé. » Dépenses courantes, dépenses qui ne laissent rien derrière elles, argent qui dort sur un compte : tant qu'on ne le regarde pas, on ne peut pas décider de ce qui va construire quelque chose.

Dans un couple, la question se pose aussi : selon la façon dont les dépenses sont réparties, l'un peut construire son patrimoine pendant que l'autre finance surtout le quotidien. Explication en détail : pourquoi le patrimoine des femmes grandit moins vite.

Mettre de côté en premier, pas avec ce qui reste

Le premier geste pour construire sa propre sécurité financière, : déterminer combien on peut mettre de côté tous les mois, et commencer par cette dépense-là, au lieu d'attendre la fin du mois pour voir ce qui reste et qu'on peut investir. En pratique, un virement automatique le jour où le salaire arrive fait ce travail à votre place.

Les trois erreurs qui empêchent le patrimoine de grandir

  1. Ne rien faire : laisser son argent immobile au lieu de le placer.
  2. Partir, à l'inverse, tête baissée sur des investissements très risqués pour gagner beaucoup d'argent. « En général, on peut surtout en perdre beaucoup. »
  3. Investir au gré des conseils glanés ici et là, qui ne sont pas forcément adaptés à sa situation.

Par où commencer ?

  1. Regardez, sur quelques mois, où part votre salaire.
  2. Vérifiez votre épargne de précaution.
  3. Fixez un montant à mettre de côté chaque mois, prélevé dès l'arrivée du salaire.
  4. Définissez vos projets avant de choisir où placer cet argent.
  5. Faites-vous accompagner pour construire une stratégie simple, adaptée à votre situation.

Tout placement autre que les comptes et livrets garantis comporte un risque de perte en capital. Les solutions s'étudient au cas par cas, selon la situation, les projets et l'horizon de chacun.

Pour faire le point, le bilan patrimonial gratuit de 30 minutes est un bon point de départ. Voir aussi : faire fructifier son épargne.

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