Par Clotilde Garelli« Avoir de l'argent pour avoir de l'argent, ce n'est pas un but en soi. » L'argent est d'abord un outil de liberté et de capacité d'action. Il sert à financer ses projets, bien sûr. Mais il sert surtout à garder des choix quand la vie prend un virage que l'on n'avait pas prévu.
Organiser son patrimoine en amont ne sert pas seulement à réaliser ses projets : cela crée des marges de manœuvre pour ce que l'on n'avait pas prévu.
Les imprévus qu'on ne se souhaite pas, mais qui arrivent
« Un divorce, ça arrive. Un décès, ça arrive. Tu as envie de prendre un peu plus de temps pour toi ou pour ta famille, et ça arrive. » Les deux premiers, on ne se les souhaite pas. Mais on ne peut pas nier qu'ils font partie des possibilités de la vie. Le troisième est un choix, encore faut-il pouvoir se l'offrir.
Dans chacun de ces cas, la question est la même : de quoi disposez-vous, à votre nom, pour faire face ou pour décider librement ? Une personne qui n'a jamais organisé son patrimoine découvre souvent sa situation au pire moment, dans l'urgence, sans marge pour réfléchir. C'est vrai pour tout le monde, et particulièrement pour les femmes.
Pourquoi s'en occuper avant, et pas après ?
« Si tu as pensé ton patrimoine en amont, que tu l'as organisé, au-delà de réaliser tes projets, tu te crées des marges de manœuvre pour les choses que tu n'avais pas prévues. Et c'est là que c'est hyper puissant. »
Un patrimoine organisé à l'avance (certaines parlent aujourd'hui de « matrimoine »), c'est une épargne disponible quand il faut tenir quelques mois, une vision claire de ce que l'on possède, et une stratégie que l'on comprend. Après coup, on subit. Avant, on décide.
Ce que veut dire « organiser son patrimoine en amont »
Une épargne de précaution suffisante. C'est la première question à se poser avant d'investir quoi que ce soit : de quoi ai-je besoin, disponible tout de suite, si un imprévu arrive ? C'est aussi le réflexe à avoir quand on reçoit une somme importante : vérifier d'abord son épargne de précaution, ses projets, puis seulement investir ce qui reste.
Des projets clarifiés. Ce que l'on veut faire à court, moyen et long terme, et le temps que l'on veut consacrer à gérer son argent. C'est le point de départ de tout son accompagnement.
Une épargne régulière, décidée en premier. Déterminer combien on peut mettre de côté chaque mois, et commencer par cette « dépense » plutôt que d'attendre la fin du mois pour voir ce qui reste.
Un patrimoine que l'on comprend. Savoir ce que l'on a, et pourquoi. Beaucoup de femmes savent dire qu'elles ont une assurance vie ou un plan d'épargne en actions, mais pas ce qu'il y a dedans. Le jour où il faut décider vite, cette clarté fait toute la différence.
Quand l'imprévu arrive : refaire sa stratégie
On n'a pas besoin d'un conseiller en permanence. Mais certains moments justifient de revoir sa stratégie avec un professionnel : « Quand il y a des grands changements de vie, un divorce, une séparation, un nouveau projet, là oui, c'est important de venir refaire sa stratégie avec un conseiller. »
Par où commencer ?
- Faites la liste de ce que vous possédez à votre nom, et de ce que contient chaque contrat.
- Vérifiez que votre épargne de précaution vous permettrait de tenir face à un imprévu.
- Écrivez vos projets, et le temps que vous voulez consacrer à vos finances.
- Décidez d'un montant à mettre de côté chaque mois, prélevé en premier.
- Revoyez votre stratégie à chaque grand changement de vie.
Pour faire le point sur votre situation, le bilan patrimonial gratuit de 30 minutes est un bon point de départ. Les gestionnaires du collectif Protection Épargne sont indépendants et signataires d'une même charte.