Par Clotilde GarelliLe temps, « c'est un vrai sujet, pour tout le monde, mais particulièrement pour les femmes ». Peu de femmes actives peuvent se dire : « je vais passer quelques dizaines d'heures à me former, devenir experte et tout gérer seule ». Alors le sujet attend. C'est une fausse fatalité.
Pas besoin de suivre la bourse au quotidien : une stratégie simple, construite une fois avec un professionnel, peut demander très peu d'entretien tant que votre situation ne change pas.
L'idée reçue : investir demande beaucoup de temps
« Si on investit en bourse, on est obligé d'y passer beaucoup de temps et d'être attentif au quotidien : ça, je ne suis pas du tout d'accord. » Si l'on adore la bourse et que l'on a envie de choisir ses actions et de les suivre chaque jour, très bien. Mais ce n'est pas une condition pour investir.
De plus en plus de personnes s'intéressent d'ailleurs à l'investissement dit passif : investir de façon large et sur la durée, sans chercher à choisir les bonnes actions ni le bon moment. Et l'on peut construire des portefeuilles simples et efficaces qui demandent très peu d'entretien.
Une stratégie construite une fois, puis qui vit seule
Sa méthode : prendre le temps au départ, puis ne plus avoir à y penser au quotidien. Elle accompagne la cliente dans la définition de ses projets et du temps qu'elle veut consacrer à son argent, puis construit avec elle une stratégie « suffisamment simple pour qu'elle n'ait pas besoin d'y passer des heures, et qu'en même temps elle ne soit pas dépendante de moi tant que sa situation ne change pas ».
Garder la main sur son argent sans devenir experte est donc possible : « il faut pour ça essentiellement construire un portefeuille qui s'entretient tout seul tant qu'il n'y a pas de changement majeur dans sa vie ».
Moins de charge mentale
Son approche vise la sérénité et une charge mentale en moins. Les finances doivent avoir leur juste place : pas trop, mais pas trop peu. Ce sont un outil pour donner vie à ses projets et garder des marges de manœuvre en cas d'imprévu, pas une occupation permanente. « Il ne faut pas non plus avoir le nez dans sa feuille Excel ou dans ses finances en permanence. On a une vie à vivre. »
Déjà investie sans avoir vraiment choisi ? Faites le tri une fois
Beaucoup de femmes ont déjà une épargne investie, mais sans l'avoir vraiment choisie : elles savent dire qu'elles ont une assurance vie ou un plan d'épargne en actions, mais pas ce qu'il y a dedans. Pour reprendre la main, on regarde la cohérence d'ensemble : chaque contrat avait sans doute une bonne raison d'être ouvert, mais correspond-il encore à vos objectifs d'aujourd'hui ?
Quand y revenir ?
Pas besoin d'un conseiller en permanence. En revanche, lors des grands changements de vie (un divorce, une séparation, un nouveau projet), il est important de refaire sa stratégie avec un professionnel.
Par où commencer ?
- Décidez du temps que vous voulez réellement consacrer à vos finances.
- Faites l'inventaire de ce que vous avez déjà, et de ce que contient chaque contrat.
- Clarifiez vos projets et votre horizon.
- Construisez, avec un professionnel, une stratégie simple qui tient sans suivi quotidien.
- Mettez en place une épargne automatique, et revenez-y lors des grands changements de vie.
Tout placement autre que les comptes et livrets garantis comporte un risque de perte en capital. Les solutions s'étudient au cas par cas, selon la situation, les projets et l'horizon de chacun.
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